Kefalet Sigortası

Kamu ihaleleri, büyük projeler veya yurt içi ticari ilişkilerde firmalardan sıklıkla teminat mektubu talep edilir. Ancak teminat mektupları, banka limitlerini kısıtladığı gibi nakit akışını da zorlayabilir. İşte bu noktada Kefalet Sigortası, işletmelere daha esnek, daha sürdürülebilir ve finansal gücünü koruyarak hareket etme imkânı sunar. Ensar Sigorta olarak, hem kamu hem de özel sektör için güvenilir kefalet çözümleri sunuyoruz.

Kefalet Sigortası Nedir ve Kimler İçin Uygundur?

Kefalet Sigortası, sigorta şirketinin lehtar tarafa (örneğin kamu kurumu veya işveren) karşı sigortalının (yüklenici ya da borçlu) yükümlülüklerini yerine getireceğini taahhüt ettiği, bir çeşit sigorta teminatıdır. Geleneksel banka teminat mektubuna alternatif olarak sunulur.

Kimler İçin Gereklidir?

• Kamu ihalelerine katılan yüklenici firmalar
• Alt yüklenici olarak çalışan taşeron firmalar
• Vergi dairelerine ya da gümrük idarelerine teminat vermek zorunda olanlar
• Devam eden sözleşmeler için teminat yenilemesi gerekenler
• Banka limitini teminat mektubu için kullanmak istemeyen şirketler
• Finansal esnekliğini kaybetmeden iş yapmak isteyen işletmeler

Kefalet Sigortası ile işletmeler, banka limitlerini etkilemeden büyük projelere ek sağlayabilir.

Kefalet Sigortası Türleri Nelerdir?

Kefalet sigortası farklı ihtiyaçlara göre çeşitli başlıklarda düzenlenebilir. Teminatın türü, süresi ve sözleşme yapısı poliçeye göre farklılık gösterebilir.

Başlıca Kefalet Sigortası Türleri

1. Geçici Teminat (Geçici Kefalet Sigortası)
   İhaleye dahil sürecinde istenen teminattır. Teklifin geçerliliğini ve yüklenicinin ihaleyi kazanması durumunda sözleşme imzalayacağını taahhüt eder.
2. Kesin Teminat (Sözleşme Kefalet Sigortası)
   Sözleşme imzalanması sonrası işin taahhüt edildiği şekilde tamamlanmasını garanti altına alır.
3. Avans Ödeme Teminatı
   İşverenin yükleniciye vereceği avans ödemesinin doğru kullanılacağını güvence altına alır.
4. İş Bitirme Teminatı
   Proje tamamlandıktan sonra oluşabilecek yükümlülüklerin karşılanması amacıyla düzenlenir.
5. Gümrük ve Vergi Teminatı
   Gümrük idareleri ve vergi daireleri için verilen geçici veya daimi teminatların kefalet sigortası ile karşılanmasıdır.

Ensar Sigorta, her iş modeli için uygun kefalet ürününü yapılandırır.

Kefalet Sigortasının Faydaları Nelerdir?

Kefalet sigortası, sadece bir teminat aracı değil, aynı zamanda işletmenin finansal kapasitesini ve güvenilirliğini güçlendiren bir çözümdür. Özellikle banka limitlerini korumak isteyen firmalar için stratejik avantajlar sunar.

Sağladığı Başlıca Faydalar

• Banka kredi limitlerini etkilemez
• Risk durumuna göre nakdi teminat ya da blokaj gerektirmez
• Kamu ve özel sektör ihalelerinde geçerli olması
• İhracat ve ithalat süreçlerinde teminat aracı olarak kullanabilme
• Kefalet Sigortası ile hem risk yönetiminizi geliştirir, hem de nakit akışınızı kesintiye uğratmadan işlerinizi büyütebilirsiniz

Kefalet Sigortası Fiyatları Nasıl Belirlenir?

Kefalet sigortasında prim, teminat tutarı ve risk derecesine göre değişiklik gösterir. Poliçenin türüne, süresine ve firmanın mali yapısına göre prim hesaplaması yapılır.

Prim Tutarını Etkileyen Faktörler

• Teminat talep edilen tutar
• Sözleşme türü ve süresi
• İşverenin profili (kamu, özel sektör)
• Firmanın mali durumu (ciro, özkaynak, borçluluk oranı)
• Önceki taahhüt performansı ve sektör tecrübesi
• Daha önce düzenlenmiş kefalet poliçeleri

Poliçe Süreci ve Dikkat Edilmesi Gerekenler

Kefalet sigortası, güven esasına dayalı bir üründür. Bu nedenle sigorta şirketi, sigortalının mali yapısını, iş geçmişini ve performansını detaylı şekilde değerlendirir.

Süreç Aşamaları

1. Başvuru
2. Gerekli evrakların teslimi (bilanço, gelir tablosu, taahhüt listesi vb.)
3. Risk analizi ve sigortalı değerlendirmesi
4. Teminat yapısının oluşturulması
5. Poliçe onayı ve düzenleme
6. Lehtara (kamu kurumu, işveren vb.) sunulması
7. Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar

• Sigorta süresi işin süresiyle tam uyumlu olmalıdır
• Mali veriler güncel ve resmi olmalıdır
• Yüklenici ya da tedarikçi geçmişte temerrüde düşmemiş olmalıdır
• İhale veya sözleşme metni sigorta şirketine eksiksiz iletilmelidir

Ensar Sigorta uzmanları, tüm bu süreci sizin adınıza yönetir ve gerekli belgeleri birlikte hazırlar.